Donner aux gestionnaires de programmes les moyens d'agir grâce à la finance intégrée

FinTech Magazine explique comment les gestionnaires de programmes peuvent tirer parti de la finance intégrée pour rivaliser avec les fintechs dans le domaine des services financiers, en faisant écho aux réflexions du président exécutif et co-fondateur de Paynetics, Ivo Gueorguiev.

Les services financiers ont connu une transformation audacieuse au cours des dernières années. La technologie a propulsé l’innovation au-delà des rêves les plus fous d’un brainstorming.

Des startups perturbant les paiements grâce à l’intelligence artificielle (IA) aux portefeuilles numériques rendant les transactions plus simples que jamais, il y a eu un changement de paradigme dans la consommation des services financiers.

Le pouvoir du consommateur a placé la barre plus haut pour offrir une expérience de paiement inoubliable. Désormais, les expériences sont bien plus valorisées que les relations bancaires traditionnelles avec les consommateurs.

La concurrence plus forte des fintechs, alimentée par l’abondance de capitaux et la pression des clients qui se lancent dans leur propre parcours de réinvention des paiements et des services bancaires, signifie que le territoire des gestionnaires de programmes est en danger.

De nombreux écrits ont été publiés sur le conflit et la cohabitation entre les banques et les fintechs, mais la relation entre les gestionnaires de programmes établis et les fintechs est loin d’être suffisamment étudiée.

Il est temps pour les responsables de programmes de reprendre le contrôle et de se remettre dans la course.

Nous sommes dans une ère de consommateurs autonomes, exigeant, à juste titre, des expériences utilisateur supérieures et accessibles.

Les startups Fintech se sont attaquées à un flux incessant de nouveaux cas d’utilisation, dont beaucoup empiétaient sur le territoire des gestionnaires de programmes traditionnels et bien établis.

En conséquence, le paysage des services financiers a modifié les règles d’engagement.

Les consommateurs veulent plus de contrôle sur leurs finances et sur la façon dont ils paient. Ils veulent que les entreprises avec lesquelles ils traitent les soutiennent, en particulier dans un contexte d’incertitude économique où la confiance est au plus bas.

L'offre de leur mode de paiement préféré n'est plus suffisante. Il s'agit de donner aux consommateurs les ressources nécessaires pour prendre des décisions de paiement plus judicieuses et de réduire les étapes nécessaires au parcours d'achat.

Pour cette raison, les responsables de programmes doivent prendre la plume pour aller au-delà de leur offre principale et capter l’attention de leur public cible.

Le passage rapide au numérique soulève la question de savoir combien de temps les anciens paiements restent encore dans l’écosystème financier. Les Fintechs apportent de la valeur aux consommateurs en masse.

Pour éviter de tomber dans le piège de l’héritage, les responsables de programmes doivent se réinventer. Une solution consiste à capitaliser sur les services à valeur ajoutée pour rivaliser avec les concurrents.

Le paiement est purement une nécessité pour les consommateurs, et des services tels que le cashback, les remises, les coupons et l'obtention de points de récompense permettent à l'utilisateur de se sentir valorisé.

Les gestionnaires de programmes peuvent proposer des offres de financement telles que Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) et payer en plusieurs fois pour permettre aux consommateurs de payer d'une manière adaptée à leurs besoins.

L'inclusion de services supplémentaires à une offre de base est la première étape. L’aspect le plus important du déploiement consiste à créer des fonctionnalités de haute qualité et faciles à utiliser pour le consommateur.

Les entreprises peuvent y parvenir en mettant à niveau leur infrastructure technologique pour inclure des analyses avancées et une intelligence artificielle pour une exécution robuste et fiable.

La finance intégrée est un autre moyen d’introduire une nouvelle source de revenus pour les gestionnaires de programmes.

Il comprend différents modèles commerciaux, tels que les partenariats, la banque en tant que service et la finance ouverte, pour les entreprises proposant un produit nécessitant un élément de paiement.

L’essor de la finance intégrée change la donne, car les entreprises non financières peuvent proposer des produits financiers.

Par exemple, un détaillant peut proposer des options de financement dans son application (app), ou un service de taxi peut permettre aux passagers de rechercher, d'appeler et de payer en un seul endroit.

Grâce au financement intégré, les gestionnaires de programmes peuvent répondre à une demande généralisée de commodité.

Les données intégrées à l'application ne doivent pas non plus être ignorées. L'intégration des paiements permet aux responsables de programmes d'extraire des données de haute qualité grâce à l'IA à partir de toutes les étapes du processus de paiement.